IBAN üzerinden gerçekleştirilen para transferlerinde 15 Mart itibarıyla yeni bir uygulama devreye giriyor. Yüksek tutarlı işlemler için açıklama zorunluluğu genişletilirken, belirli limitlerin üzerindeki transferlerde ek belge talebi de gündeme gelecek.
Daha önce kamuoyuna duyurulan düzenlemelerin uygulama detayları netleşmeye başladı. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan yeni kurallar kapsamında, internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM’ler üzerinden yapılan yüksek meblağlı para transferlerinde daha kapsamlı beyan dönemi başlıyor.
400 Bin TL Üzeri Transferlerde Açıklama Mecburiyeti
Bankacılık sektörü kaynaklarından edinilen bilgilere göre, halihazırda gün içinde 200 bin TL’yi aşan transferler için geçerli olan açıklama şartında değişikliğe gidildi. 15 Mart’tan itibaren bu sınır 400 bin TL olarak uygulanacak.
Buna göre, bir kişi gün içerisinde tek seferde ya da parça parça yaptığı transferlerin toplamı 400 bin TL’yi aştığında, işlem amacını en az 20 karakterden oluşan bir açıklamayla belirtmek zorunda olacak.
Standart Başlıklar ve Ayrıntılı Beyan Dönemi
Tebliğe göre bankalar ve ödeme kuruluşları, işlem türünü seçebilmek için müşterilere çeşitli başlıklar sunacak. Gayrimenkul alımı, araç satışı, borç ödemesi, bağış, vergi ödemesi, sağlık harcamaları ve dijital varlık işlemleri gibi kategoriler standart hale getirilecek.
Sunulan seçenekler dışında “diğer” ya da “bireysel ödeme” gibi genel ifadelerin tercih edilmesi durumunda ise kullanıcıdan en az 20 karakterlik detaylı bir açıklama istenecek.
2 Milyon TL Üzeri İşlemlerde Ek Form
Yeni düzenleme yalnızca açıklama zorunluluğuyla sınırlı kalmayacak.
2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki transferler için “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek.
20 milyon TL’nin üzerindeki işlemlerde ise paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belge talep edilecek. Bankalar, müşterinin yaptığı açıklamayı yeterli bulmaması halinde işlemi onaylamayabilecek. Bu durumda para transferi gerçekleştirilmeyecek
ATM İşlemleri de Kapsamda
Düzenleme yalnızca dijital kanallarla sınırlı değil. 15 Mart 2026’dan itibaren ATM’ler üzerinden yapılacak ve toplamı 400 bin TL’yi aşan para transferleri de açıklama zorunluluğu kapsamına alınacak. Yeni uygulamayla birlikte yüksek tutarlı para hareketlerinde daha şeffaf ve izlenebilir bir sürecin hedeflendiği belirtiliyor.
